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    Finanzielle Unabhängigkeit erreichen

    So bekommst du dei­ne Finan­zen in den Griff – die 10 bes­ten Tipps 😁

    30. August 2023Updated:23. Januar 2025Keine Kommentare7 Mins Read
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    Finanzen im Griff?. Geld sparen, Sparen 2023, Geld Tricks, Nice, Nice-Magazin.de
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    Siehst du dir dei­ne Kon­to­aus­zü­ge auch am liebs­ten im Dun­keln an? In der heu­ti­gen Zeit ist es gar nicht so ein­fach, sei­ne Ein­nah­men und Aus­ga­ben unter Kon­trol­le zu behal­ten. Die unter­schied­lichs­ten Aspek­te kön­nen dafür ver­ant­wort­lich sein. Ein unre­gel­mä­ßi­ges Ein­kom­men aus meh­re­ren Mini­jobs, Kon­sum­schul­den, Zeit­schrif­ten- und Strea­ming-Abon­ne­ments. Die Palet­te ist fast unend­lich. Mit die­sen zehn Tipps kannst du dein Finanz­ma­nage­ment in kur­zer Zeit opti­mie­ren und so den Kopf frei für wich­ti­ge­re Din­ge im Leben bekom­men.

    Das erwar­tet Dich:

    • Tipp #1: Erst spa­ren, dann kau­fen
    • Tipp #2: Vor­sicht bei Mini­kre­di­ten
    • Tipp #3: Die Schuld­ner­be­ra­tung in Anspruch neh­men
    • Tipp #4: Die monat­li­chen Fix­kos­ten ermit­teln
    • Tipp #5: Ein Kas­sen­buch füh­ren
    • Tipp #6: Rück­la­gen auf­bau­en
    • Tipp #7: Ein Monats­bud­get erstel­len
    • Tipp #8: Bar­geld ver­wen­den
    • Tipp #9: Sich mit Geld beschäf­ti­gen
    • Tipp #10: Weni­ger wol­len
      • Wei­te­re The­men:

    Tipp #1: Erst spa­ren, dann kau­fen

    Die heu­ti­ge Kon­sum­ge­sell­schaft ver­lei­tet mit ver­lo­cken­den Wer­be­an­zei­gen und dem Ange­bot zur Raten­zah­lung dazu, Geld aus­zu­ge­ben, das man noch gar nicht ver­dient hat. Die monat­li­chen Beträ­ge wir­ken auf den ers­ten Blick recht mick­rig. Doch sie wer­den schnell zu einem Schul­den­berg, wenn du den Ver­lo­ckun­gen zu oft wider­stehst.

    Spar­schwei­ne gibt es bereits seit dem Mit­tel­al­ter. Doch auch wenn sie in den letz­ten Jah­ren aus der Mode gekom­men sind, haben sie immer noch einen Sinn. Erin­ne­re dich zurück an Weih­nach­ten in dei­nen Kin­der­ta­gen. Oft hast du dir etwas gewünscht und gewusst, dass du es wahr­schein­lich bekom­men wirst. War das Gefühl der Vor­freu­de dabei nicht fast schö­ner als das eigent­li­che Geschenk?

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    Genau­so ver­hält es sich auch beim Spa­ren. Ver­su­che, das Geld für begehr­te Arti­kel erst voll­stän­dig anzu­spa­ren, bis du sie dir wirk­lich leis­ten kannst. Also los: Das Ein­zi­ge, was du dir in nächs­ter Zeit kau­fen soll­test, ist ein gro­ßes Spar­schwein, das du in wei­te­rer Fol­ge regel­mä­ßig mit Schei­nen und Mün­zen füt­terst. Eine sty­lishe Tasche kannst du dir auch selbst zusam­men­nä­hen, ohne dafür viel Geld aus­zu­ge­ben.

    Tipp #2: Vor­sicht bei Mini­kre­di­ten

    Mini­kre­di­te sind rela­tiv neu am deutsch­spra­chi­gen Markt. Sie haben eine kur­ze Lauf­zeit von nur 30 bis 60 Tagen und wer­den meist bis zu einer Höhe von 1.500 Euro ver­ge­ben. Vor­über­ge­hen­de finan­zi­el­le Schwie­rig­kei­ten kön­nen mit einem Mini­kre­dit sehr ein­fach über­brückt wer­den.

    Doch was auf den ers­ten Blick recht unkom­pli­ziert wird, birgt häu­fig vie­le Gefah­ren. Denn die Mini­kre­di­te sind oft­mals sogar teu­rer als die Dis­po-Zin­sen auf dem Kon­to. Dar­über hin­aus haben sie eine Aus­wir­kung auf dein Schufa-Rating. Das kann wei­te­re Kre­di­te in der Zukunft nega­tiv beein­flus­sen.

    Du soll­test dir des­halb die Kon­di­tio­nen vor­her ganz genau anse­hen und gut über­le­gen, ob du mit einem klas­si­schen Raten­kre­dit nicht even­tu­ell bes­ser auf­ge­ho­ben bist.

    Tipp #3: Die Schuld­ner­be­ra­tung in Anspruch neh­men

    Schul­den sind immer noch ein Tabu­the­ma. Vie­le Leu­te schä­men sich dafür und wol­len mit nie­man­dem dar­über reden. Doch in den meis­ten Fäl­len wird das Pro­blem dadurch nur noch grö­ßer. Die monat­li­che Zin­sen­be­las­tun­gen füh­ren dazu, dass der Schul­den­berg ste­tig anwächst.

    Falls du Schul­den hast, bist du mit dei­nem Pro­blem in Deutsch­land nicht allein. Im Jahr 2019 haben laut dem Sta­tis­ti­schen Bun­des­amt rund 580.000 Per­so­nen auf­grund von finan­zi­el­len Pro­ble­men die Hil­fe von Schuld­ner- und Insol­venz­be­ra­tungs­stel­len in Anspruch genom­men und so den ers­ten Schritt in eine sor­gen­freie Zukunft gesetzt. Falls du Schul­den ange­häuft hast, soll­test des­halb auch du über dei­nen Schat­ten sprin­gen und das weit­läu­fi­ge Ange­bot in Anspruch neh­men.

    Vie­le Pro­ble­me wer­den schon dadurch viel klei­ner, wenn du jeman­den hast, mit dem du dar­über spre­chen kannst.

    Tipp #4: Die monat­li­chen Fix­kos­ten ermit­teln

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    Fix­kos­ten ermit­teln.

    Wenn du nicht stän­dig über dei­ne Ver­hält­nis­se leben möch­test, soll­test du zunächst ein­mal wis­sen, was dich das Leben kos­tet. Mach dir des­halb eine Über­sicht über die monat­li­chen Fix­kos­ten. Dazu kön­nen unter ande­rem die fol­gen­den Posi­tio­nen zäh­len:

    • Unter­kunft (Mie­te, Ener­gie­kos­ten)
    • Kom­mu­ni­ka­ti­on (Han­dy, Inter­net)
    • Abon­ne­ments (Zei­tun­gen, Maga­zi­ne, Strea­ming-Diens­te)
    • Kran­ken­kas­se
    • Trans­port (Ben­zin und Ver­si­che­rung für Auto oder Monats­kar­te für öffent­li­che Ver­kehrs­mit­tel)
    • Lebens­hal­tungs­kos­ten (Essen, Geträn­ke, Klei­dung etc.)
    • Rück­zah­lung von Schul­den
    • Kos­ten für Frei­zeit­ge­stal­tung

    Tipp #5: Ein Kas­sen­buch füh­ren

    Nach­dem du nun über dei­ne monat­li­chen Fix­kos­ten bescheid weißt, soll­test du ein Kas­sen­buch füh­ren. Anhand des­sen kannst du über­prü­fen, ob dei­ne Ein­schät­zung tat­säch­lich stimmt oder regel­mä­ßig Kos­ten dazu­kom­men, die dazu füh­ren, dass die Aus­ga­ben über dei­ner Pla­nung lie­gen.

    Anhand der Gegen­über­stel­lung mit den Ein­nah­men kannst du schnell erken­nen, ob du dir dein Leben über­haupt leis­ten kannst. Falls das nicht der Fall ist, soll­test du über­le­gen, wo es even­tu­ell Ein­spa­rungs­po­ten­zi­al gibt. Das muss nicht immer gleich zu Las­ten des Ver­gnü­gens gehen. Oft­mals hilft schon ein Wech­sel des Strom- oder Mobil­funk­an­bie­ters, um ein wenig an der monat­li­chen Kos­ten­schrau­be zu dre­hen.

    Tipp #6: Rück­la­gen auf­bau­en

    Wenn du erst ein­mal den ers­ten Schritt geschafft hast und dei­ne Ein­nah­men regel­mä­ßig dei­ne Aus­ga­ben über­stei­gen, soll­test du ver­su­chen, dir eine klei­ne Reser­ve anzu­le­gen, auf die du im Bedarfs­fall sofort zugrei­fen kannst.

    Das Leben hält vie­le Über­ra­schun­gen bereit. Die­se kön­nen dazu füh­ren, dass du schnell Geld benö­tigst. Am Güns­tigs­ten ist es in sol­chen Fäl­len, wenn du es selbst besitzt. Ver­su­che dir eine Reser­ve im Aus­maß von zumin­dest drei bis sechs Monats­ge­häl­tern anzu­spa­ren. Du wirst sehen: Das lässt dich auch in Kri­sen­si­tua­tio­nen wesent­lich ruhi­ger schla­fen.

    Erst nach­dem du dir die­se Reser­ve ange­legt hast, soll­test du dich auch mit Anla­ge­mög­lich­kei­ten beschäf­ti­gen, bei denen du dein Geld für einen etwas län­ge­ren Zeit­raum anlegst und dafür dann auch wesent­lich bes­se­re Zin­sen bekommst. Zum ein­fa­chen Ein­stieg emp­feh­len sich hier zum Bei­spiel Invest­ment­fonds oder ETFs, aber mit etwas Erfah­rung auch Tra­ding.

    Tipp #7: Ein Monats­bud­get erstel­len

    Tei­le dein Geld in ver­schie­de­ne Bud­get­töp­fe auf und lege einen monat­li­chen Betrag fest, der dir pro Topf zur Ver­fü­gung steht. Basis dafür ist dei­ne Gegen­über­stel­lung der Ein­nah­men und Aus­ga­ben.

    Ein Bud­get­topf soll­te dabei auch für uner­war­te­te Aus­ga­ben zur Ver­fü­gung ste­hen. Wird die­ser im Lau­fe eines Monats nicht benö­tigt, kannst du das Geld auf ein Spar­kon­to über­wei­sen und dir so regel­mä­ßig Rück­la­gen auf­bau­en.

    Tipp #8: Bar­geld ver­wen­den

    Elek­tro­ni­sche Zah­lun­gen sind zwar sehr bequem. Sie füh­ren aber dazu, dass du schnell die Über­sicht ver­lierst. Nach­dem du nun dein Monats­bud­get kennst, weißt du auch, wie­viel Geld du für dei­ne Aus­ga­ben zur Ver­fü­gung hast. Tei­le die­sen Betrag durch vier und hebe dir die­sen Betrag wöchent­lich beim Geld­au­to­ma­ten ab.

    So siehst du im Lau­fe der Woche durch einen schnel­len Blick in dei­ne Geld­ta­sche, wie es um dei­ne Finan­zen bestellt ist und ob für die rest­li­chen Tage noch Geld übrig­bleibt, um sich selbst etwas zu gön­nen oder ob du damit auf die nächs­te Woche war­ten musst.

    Tipp #9: Sich mit Geld beschäf­ti­gen

    Die meis­ten Men­schen, die gut mit Geld umge­hen kön­nen, haben eines gemein­sam: Sie beschäf­ti­gen sich regel­mä­ßig mit die­sem The­ma. Pla­ne dir daher zumin­dest ein­mal wöchent­lich einen fixen Ter­min ein, an dem du dich aus­führ­lich die­sem The­ma wid­mest. Eine Mög­lich­keit dazu ist es, ent­spre­chen­de Wirt­schafts­ma­ga­zi­ne oder die Wirt­schafts­mel­dun­gen in einer Tages­zei­tung zu lesen.

    Zum Ein­stieg eig­nen sich Bücher wie bei­spiels­wei­se „Rich Dad Poor Dad“ von Robert T. Kiyo­sa­ki oder „Der reichs­te Mann von Baby­lon“ von Geor­ge Samu­el Cla­son. Falls du es nicht so mit dem Lesen hast, kannst du auch Pod­casts wie „Geld ganz ein­fach“ oder „Geld­bil­dung“ anhö­ren, Vide­os zum The­ma auf You­Tube-Kanä­len wie „Finanz­fluss“ oder „Fit in Finan­zen“ anse­hen oder einen ent­spre­chen­den Kurs auf Ude­my wie „Pri­va­te Finan­zen meis­tern“ von Mathi­as Mell besu­chen.

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    Tipp #10: Weni­ger wol­len

    Marie Kon­do ist die Iko­ne des Auf­räu­mens und der Mini­ma­lis­mus-Bewe­gung. Zahl­rei­che Blogs im Inter­net beschäf­ti­gen sich eben­falls mit die­sem The­ma. Im Kern dreht es sich immer dar­um, mit weni­ger Pro­duk­ten das Aus­lan­gen zu fin­den und so ein glück­li­ches Leben zu füh­ren. Im Mit­tel­punkt steht dabei der Spruch „Jeder Besitz besitzt irgend­wann dich!“.

    Eine vol­le Woh­nung oder über­füll­te Klei­der­schrän­ke kön­nen Stress ver­ur­sa­chen. Wenig Besitz führt hin­ge­gen zu einem Gefühl von Auf­ge­räumt­heit und wirkt auf vie­le Men­schen beru­hi­gend. Stel­le dir daher vor jeder Anschaf­fung zumin­dest die Fra­ge, ob du den jewei­li­gen Arti­kel nicht so oder in ähn­li­cher Form bereits besitzt oder er für dein wei­te­res Glück im Leben wirk­lich erfor­der­lich ist. So wider­stehst du zumin­dest in eini­gen Fäl­len dem plötz­li­chen Kauf­im­puls. Bereits weni­ge Zeit spä­ter stellt sich dar­über oft­mals Erleich­te­rung ein.

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